Sektor bankowy przechodzi obecnie prawdopodobnie najtrudniejszą próbę od 2008 roku, kiedy to mieliśmy do czynienia z Wielkim Kryzysem. Wszędzie pojawiają się różnego rodzaju propozycje, które mają zapobiec zarażeniu sektora bankowego. A Elon Musk nie pozostał w tyle i również wymyślił rozwiązanie.

Trwający kryzys zaufania w sektorze bankowym doprowadził do upadku kilku dużych banków, co skłoniło miliardera Elona Muska do wezwania rządu federalnego do zagwarantowania wszystkich depozytów w celu powstrzymania runów na banki. Obecne zamieszanie zostało porównane do wielkiego kryzysu finansowego z 2008 roku z obawami o zarażenie, ponieważ branża finansowa wciąż odbija się od skutków tamtych wydarzeń.

Jak to się zaczęło?

Silicon Valley Bank $SIVB, instytucja będąca w centrum kryzysu, poniosła oszałamiającą stratę netto w wysokości 1,8 miliarda dolarów w swoim portfelu obligacji. Strata wynikała z niezdolności banku do przewidzenia rosnących stóp procentowych, co doprowadziło do runu na SVB, gdy ten starał się zebrać 2,25 miliarda dolarów w postaci wypłat gotówkowych od poszkodowanych klientów.

https://www.youtube.com/watch?v=YUCEms8KMkA

Inwestorzy coraz bardziej obawiają się potencjalnego efektu domina w całym sektorze finansowym, ponieważ uważa się, że wiele banków regionalnych mogło dokonać podobnych zakładów jak SVB. Obawy te przejawiają się w szybkim spadku akcji banków i masowym wycofywaniu depozytów z banków postrzeganych jako słabe.

Jedną z ofiar kryzysu jest szwajcarski gigant bankowy Credit Suisse, który w ciągu jednego dnia stanął w obliczu wypływu 10 miliardów dolarów. To spowodowało, że władze szwajcarskie zmusiły konkurencyjny UBS do przejęcia banku z problemami za zaledwie 3,24 mld dolarów, co spowodowało, że niektórzy inwestorzy i posiadacze obligacji Credit Suisse ponieśli znaczne straty.

Gdzie więc leży problem?

Sednem problemu jest obecny limit ubezpieczonych depozytów przez Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), który wynosi 250 000 dolarów. Limit ten został uznany za kluczowy czynnik powodujący ucieczki z banków, ponieważ klienci posiadający depozyty przekraczające tę kwotę obawiają się utraty swoich oszczędności w przypadku upadku banku. Jest to szczególnie problematyczne dla banków regionalnych, które odgrywają kluczową rolę w udzielaniu kredytów komercyjnych i przemysłowych, a także w finansowaniu projektów nieruchomości mieszkalnych.

Elon Musk, prezes Tesli i założyciel SpaceX, zaproponował, aby rząd federalny zagwarantował wszystkie depozyty i zniósł limit FDIC wynoszący 250 000 dolarów, aby zwalczyć trwający kryzys i zapobiec wstrzymaniu przez banki niezbędnego finansowania dla firm i konsumentów. Musk twierdzi, że taki ruch jest niezbędny do powstrzymania runów na banki i przywrócenia stabilności w sektorze finansowym.

Propozycja miliardera jest następstwem serii nadzwyczajnych środków podjętych przez regulatorów w celu przywrócenia spokoju i ochrony deponentów. Środki te obejmują zagwarantowanie wszystkich depozytów dla klientów SVB i Signature Bank w Nowym Jorku, który również został zamknięty przez regulatorów po wcześniejszym napadzie na bank. Ponadto Rezerwa Federalna utworzyła nowy instrument, który ma zapewnić awaryjne finansowanie zagrożonym bankom, aby zapobiec kryzysowi płynności.

Z branżą finansową na krawędzi i skutkami kryzysu wciąż rozwijającymi się, pozostaje zobaczyć, czy rząd federalny posłucha wezwania Muska do działania i przyjmie proponowane przez niego rozwiązanie w celu powstrzymania runów na banki i przywrócenia zaufania do sektora bankowego.

OSTRZEŻENIE: Nie jestem doradcą finansowym, a niniejszy materiał nie służy jako rekomendacja finansowa lub inwestycyjna. Treść tego materiału ma charakter czysto informacyjny.