Ta firma ma potencjał do 100-krotnego wzrostu, ale musisz być cierpliwy

Firma ta stara się zmienić oblicze branży ubezpieczeniowej, wykorzystując takie trendy jak BIG DATA i sztuczna inteligencja. Ten słaby obecnie walor wzrostowy może w dłuższej perspektywie uczynić Cię bogatszym, ale musisz uzbroić się w cierpliwość. Ponieważ głupotą byłoby twierdzić, że za rok będzie to 100 razy więcej. Zdaniem analityków z Wall Street, akcje te mają to w sobie.

Kluczem do sukcesu może być cierpliwość i dobry projekt.

Według analityków Motley Fool, możliwe jest, że Lemonade $LMND może wygenerować 100-krotne zwroty w ciągu najbliższych 15-20 lat . Ostatnie kilka kwartałów było trudnych dla firmy, ponieważ wysoka inflacja i potencjalne podwyżki stóp procentowych spotęgowały wpływ nieco rozczarowujących wyników finansowych. Z tego powodu akcje firmy spadły o 85% w stosunku do wysokiego poziomu. Może to jednak stworzyć okazję do KUPNA DIP. Wymieńmy ważne informacje o tej firmie.

Rewolucyjny model biznesowy

Lemonade to firma ubezpieczeniowa, która polega na sztucznej inteligencji, aby uczynić swoją działalność bardziej wydajną i przyjazną dla klientów. Na przykład ich platforma cyfrowa eliminuje pośredników i formalności. Zamiast tego konsumenci wchodzą w interakcję z inteligentnymi chatbotami w celu zakupu ubezpieczenia i zgłoszenia roszczeń, co pozwala Lemonade utrzymać niskie koszty pracy. Kierownictwo firmy uważa, że koszt pozyskania klienta jest dziesięciokrotnie niższy niż w przypadku tradycyjnej firmy ubezpieczeniowej.

Co więcej, platforma cyfrowa Lemonade jest zbudowana w sposób umożliwiający gromadzenie takiej ilości i różnorodności danych, z którymi dotychczasowe systemy nie mogą się równać. Firma gromadzi około 100 razy więcej danych o każdym kliencie, co powinno (ostatecznie) pozwolić Lemonade na dokładniejsze określenie ryzyka, co oznacza, że jej wskaźnik szkodowości (tj. wypłata odszkodowań jako procent składki) powinien być niższy od średniej w branży. Z kolei dzięki mniejszej liczbie roszczeń (i mniejszym wydatkom na płace) firma powinna być w stanie podciąć ceny swoich konkurentów.

Źródło.

Na wykresie widać, że kurs akcji jest naprawdę niski i wynosi 20 USD. Cena ATH wynosiła 180 USD.

Złe wyniki finansowe

Niestety, w ubiegłym roku Lemonade odnotowała 90% wskaźnik strat, co w porównaniu ze średnią branżową wynoszącą około 70% w pierwszej połowie 2021 r. wypada słabo. Jednak w 2020 roku firma odnotowała wskaźnik szkodowości na poziomie 71%, a zarząd przypisuje to niedawnemu wzrostowi liczby nowszych produktów - takich jak ubezpieczenia dla właścicieli domów i zwierząt domowych - które charakteryzują się wyższymi wskaźnikami szkodowości niż bardziej dojrzałe ubezpieczenia wynajmujących. Jednak straty w pionie ubezpieczeń domów i zwierząt domowych maleją, a kierownictwo spodziewa się, że wszystkie linie biznesowe ostatecznie osiągną wskaźniki szkodowości poniżej 75%. Wiadomość ta powinna zachęcić akcjonariuszy. Co więcej, koncentracja firmy Lemonade na bezproblemowej obsłudze użytkowników pomogła jej osiągnąć liczbę 1,4 mln klientów w 2021 r., co stanowi wzrost o 43% w porównaniu z rokiem poprzednim. Przeciętny klient wydawał o 25% więcej, ponieważ więcej osób dodawało dodatkowe polisy (np. ubezpieczenie zwierząt domowych) lub przechodziło na droższe ubezpieczenia (np. zmieniało polisę dla najemców na polisę dla właścicieli domów).

Szansa na 100-krotny zwrot

W przyszłości istotnym katalizatorem może być wprowadzony niedawno na rynek produkt Lemonade, dzięki któremu rynek ubezpieczeń komunikacyjnych w samych Stanach Zjednoczonych osiągnie wartość ponad 400 mld USD. Co ważniejsze, obecni klienci firmy wydają już na ubezpieczenia samochodowe 1 mld USD rocznie, co oznacza, że możliwości sprzedaży krzyżowej są znaczne.

Wniosek

Lemonade to firma o małej kapitalizacji, która ma duże możliwości rynkowe i zróżnicowany model biznesowy. Wskaźnik ceny do wartości księgowej akcji wynosi obecnie 1,1, co oznacza, że są one tańsze niż akcje konkurentów, takich jak Allstate i Progressive, które są wyceniane odpowiednio 1,5-krotnie i 3,5-krotnie. Jeśli jednak Lemonade będzie w stanie nadal zdobywać klientów i zwiększać przychody, a jednocześnie zmniejszać straty, analitycy spodziewają się, że wartość tej firmy, która obecnie jest warta ponad 1 mld USD, może wzrosnąć nawet 100-krotnie w ciągu najbliższych 15-20 lat. Oczywiście nie należy traktować tego jako porady inwestycyjnej, a jedynie jako analizę spółki przeprowadzoną przez inwestora indywidualnego.