W dzisiejszym odcinku przygotowałem analizę i ocenę wybranych przez Was brokerów. W ostatnich dwóch odcinkach najwięcej odpowiedzi dotyczyło analizy Interactive Brokers i Fio. Ocenię dla Ciebie wszystkie zalety, wady, opłaty i opinie użytkowników.

Obojętność przy wyborze brokera może w subtelny sposób kosztować Cię pieniądze

W poprzednich częściach wymieniłem brokerów, którzy są odpowiedni dla początkujących, a następnie brokerów, którzy są odpowiedni dla zaawansowanych inwestorów. Dzisiaj dokonam przeglądu dwóch brokerów, których wybrałeś, i sprawdzę, czy sprawdzą się w tym przypadku.

1. Interactive Brokers

Zapowiedź programu IB

Interactive Brokers (IB) to amerykańska międzynarodowa firma brokerska, której historia sięga 1978 roku. Jest to jeden z najpopularniejszych brokerów, zwłaszcza wśród inwestorów instytucjonalnych i profesjonalnych traderów.

Do tego dochodzą wymagania użytkowników, które nie do końca są korzystne dla nowicjuszy, dopiero wkraczających w świat handlu. Jednak IB zdaje sobie z tego sprawę i stopniowo poprawia warunki dla mniejszych traderów. Na szczególną uwagę zasługuje obniżenie minimalnej kwoty depozytu oraz zniesienie opłaty za brak aktywności.

IB oferuje inwestycje w: Akcje, kontrakty terminowe, kontrakty CFD, ETF, obligacje, forex, warranty i opcje

W celu zachęcenia początkujących inwestorów IB oferuje również filmy instruktażowe i przewodniki, jak poruszać się po platformie. Jednak zdecydowanie nie polecam tej platformy dla początkujących, ponieważ nadal nie ma ona najłatwiejszego interfejsu użytkownika i jest przeznaczona raczej dla bardziej doświadczonych traderów, którzy wiedzą dokładnie, czego szukać w platformie.

Największe wrażenie w platformie zrobiła na mnie funkcja iBot (technologia sztucznej inteligencji), która jest w stanie szybko znaleźć informacje o portfelu użytkownika. Informuje o ostatnich cenach akcji oraz pokazuje wykresy i parametry samych spółek. Ta funkcja została zaprojektowana głównie po to, aby uczynić platformę bardziej dostępną dla nowych użytkowników.

Podobnie jak większość konkurentów, IB oferuje bezpłatny rachunek demonstracyjny. Można je znaleźć pod nazwami"konto papierowe" lub"bezpłatna wersja próbna".

Środki na konto IB można wpłacać tylko przelewem bankowym lub poprzez transfer środków od innego brokera. Istotną wadą jest to, że przelew pieniędzy może trwać minuty/godziny lub nawet dni (maksymalnie 4 dni), co może mieć dla nas duże znaczenie, jeśli chcemy kupić akcje po dzisiejszej cenie, a pieniądze dotrą na konto dopiero po 4 dniach w najgorszym przypadku.

Inwestorzy, którzy wiedzą, jak korzystać z platformy, docenią również pełen zakres narzędzi analitycznych. IB spotkał się jednak z krytyką za to, że jest dostosowany i przeznaczony tylko dla zaawansowanych inwestorów.

Opłaty

• IB nie pobiera żadnych opłat za brak aktywności
• Wpłaty i wypłaty są również bezpłatne
• W przeszłości obowiązywała miesięczna opłata za prowadzenie konta, która już nie obowiązuje (opłata wynosiła 10 USD miesięcznie).
• Jeśli otworzysz konto walutowe w CZK i wpłacisz na nie CZK, musisz je zamienić na USD przed zakupem akcji amerykańskich. Koszt wymiany wyniesie około 45 CZK.
• Pobierana jest jednak opłata za kupno i wyjście z pozycji (1 USD).

Przykłady:

• zakup 100 akcji po cenie 25 USD za akcję = opłata 1 USD
• zakup 1 000 akcji po cenie 25 za akcję = opłata 5 USD
• zakup 1 000 akcji po 0,25 USD = opłata 2,50 USD

Podsumowanie i moja opinia o IB

Dużym plusem jest obrót akcjami ułamkowymi, a depozyt początkowy jest dowolny. Istnieje również możliwość prowadzenia rachunku wielowalutowego (w dowolnej walucie). Dywidendy są tu opodatkowane stawką 15%, w porównaniu z innymi brokerami, u których opodatkowanie dywidend sięga 30%. IB jest prowadzony w języku angielskim, stąd może być trudniejszy do opanowania. Jednak w przypadku inwestowania niższych kwot broker nie jest tego wart i istnieją lepsze opcje, w których można inwestować niższe kwoty przy niższych opłatach. Mimo to nie twierdzę, że ten broker jest zły, jednak jest on odpowiedni dla zaawansowanych inwestorów, którzy inwestują większe kwoty.

2) Broker Fio

Podgląd brokera Fio

Broker Fio działa w całości w języku czeskim i oferuje nam możliwość inwestowania w akcje (w tym akcje czeskie), ETF-y, obligacje i kontrakty terminowe. Broker Fio jest regulowany przez Narodowy Bank Czeski. Co powiemy, czy chcemy wysyłać większe sumy pieniędzy gdzieś za granicę, gdzie tak naprawdę nie wiemy, gdzie one są i co się tam dzieje? Jeśli myślisz w ten sposób, Fio jest dla Ciebie idealny, nie wspominając o dobrej komunikacji i reakcji.

Broker stara się dostosować do czeskiego rynku, do czeskiego klienta i nie zapuszcza się na rynek forex, który jest domeną głównie zagranicznych brokerów.

FIO banka i jego platforma e-Broker ma około 90 oddziałów w całej Republice Czeskiej, w których można znaleźć nie tylko klasyczne usługi bankowe, ale także usługi dotyczące handlu i platformy e-Broker.

Wiele osób zwraca uwagę na słabo opracowaną stronę internetową FIO, na której rzekomo jest dużo niewypełnionych i pustych miejsc, przez co broker wygląda na niedopracowanego pod względem strony internetowej (oczywiście jest to tylko defekt kosmetyczny, nic więcej).

Opłaty

• Założenie i prowadzenie konta rzeczywistego jest całkowicie bezpłatne
• Jeśli jednak chcesz otrzymywać najnowsze dane giełdowe, musisz zapłacić 780 CZK za aplikację Streamer.

Oznacza to, że np. za najnowsze dane online z USA mogą wymagać opłaty w wysokości od 6 USD (basic) do 120 USD (advanced).

• Zlecenie inwestycyjne można również złożyć osobiście (wiąże się to z opłatą w wysokości 100,- CZK).

Dla rynków akcji (USA):

• Obrót do 100 jednostek - opłata 7,95 USD
• Handel powyżej 100 sztuk - 9,95 USD

Zestawienie wszystkich opłat można znaleźć bezpośrednio na stronie internetowej Fio, gdybym miał opublikować kompletny cennik wszystkiego, artykuł o samym Fio składałby się z co najmniej dwóch części. Jednak, krótko mówiąc, wszystkie opłaty mieszczą się w "normie" i nie kosztują nas tysięcy miesięcznie, więc naprawdę nie musisz się o to martwić.

Streszczenie

Broker Fio ma dość zagraconą i prawie przestarzałą stronę, jeśli chodzi o pośrednictwo. W porównaniu z XTB czy eToro, strona Fio jest przestarzała (wielu użytkowników wskazuje, że jej poziom jest 15-20 lat wstecz). Często nie obejdzie się bez pomocy członka grupy Fio lub samouczka wideo ułatwiającego orientację w terenie. Z drugiej jednak strony, Fio oferuje prawie wszystko, co inwestor powinien wiedzieć i o czym powinien wiedzieć. Krytykuje się ją również za wyższe opłaty w przypadku korzystania z lepszych danych online (wymienione opłaty są miesięczne). Zaletą jest próbne demo i pełny angielski, w tym komunikacja z Fio, która odbywa się również w naszym ojczystym języku.