Czy chciałbyś mieć dodatkowe 10 000 koron miesięcznie na swoją emeryturę? Oczywiście, że tak. Nawet jeśli już dobrze radzisz sobie z długoterminowymi oszczędnościami, dywersyfikacja w fundusze dywidendowe może zapewnić Ci kolejny stosunkowo pewny dochód na starość.

Kolejną zaletą jest to, że nie jest trudno przenieść część portfela do funduszy dywidendowych. W kolejnych czterech krokach pokażemy Ci, jak to zrobić w praktyce.

1) Wybierz odpowiedni fundusz dywidendowy

Krok numer jeden jest prosty. Dlaczego fundusz? Ponieważ uważam, że jest to łatwiejsze do zarządzania niż grupa ręcznie dobranych pojedynczych akcji. Opłaty pochłoną niewielką część Twojej inwestycji, ale w zamian otrzymasz przyzwoicie zdywersyfikowany i stosunkowo bezpieczny portfel. Pamiętaj również, że świat zysków z dywidend zmienia się praktycznie z kwartału na kwartał, więc płacisz facetom i dziewczynom, którzy zarządzają funduszem, między innymi, za śledzenie trendów dywidendowych dla Ciebie i dostosowywanie portfela na Twoją korzyść, jeśli to konieczne.

Ucieszy Cię również fakt, że fundusze dywidendowe nie są rzadkością w świecie inwestycji. Wszystkie duże i szanowane fundusze, takie jak iShares czy Vanguard, oferują fundusze dywidendowe z minimalnymi opłatami, które oferują stopy zwrotu w przedziale od 3% do 4%. Przykładami są iShares Select Dividend $DVY+0.5% z rentownością 3,8% lub Vanguard High Dividend Yield $VYM+0.3% z rentownością 3,17%.

W tym przypadku, zysk dystrybuowany dla funduszy odnosi się do rocznej wartości wypłaconych dywidend w stosunku do ceny jednostki uczestnictwa funduszu. Jest to bardzo przydatna miara, ponieważ można za jej pomocą dość łatwo obliczyć, jak dużej inwestycji należy dokonać w dany fundusz, aby uzyskać zamierzony dochód z dywidendy.

2) Ustal swój cel oszczędnościowy

Drugim krokiem jest wykorzystanie stopy zwrotu z dywidendy wybranego funduszu do określenia, ile trzeba zaoszczędzić na inwestycję. Do tego przykładu użyjmy iShares Core High Dividend ETF$HDV.

Fundusz ten może się obecnie pochwalić przyzwoitą stopą zwrotu z dystrybucji na poziomie 3,95%. Naszym celem jest zarabianie 10.000 miesięcznie w dywidendach, co daje 120.000 rocznie. Aby oszacować kwotę $HDV, która wygeneruje+0.9%nasz docelowy dochód, dzielimy 120.000 CZK przez plon. Można użyć obecnej stopy 3,95%, ale lepiej jest użyć niższej stopy zwrotu. Dlaczego?

Stopa zwrotu z dywidendy danego funduszu jest obliczana w czasie rzeczywistym i zmienia się tak często, jak zmienia się cena akcji tego funduszu (lub prawie stale). Dlatego lepiej jest określić cel oszczędnościowy z niższą stopą zwrotu, np. 3,5%, aby zapewnić sobie pewną "poduszkę" na wypadek (nieuniknionych) wahań stóp zwrotu.

Poza tym, że trzeba będzie zaoszczędzić nieco wyższą kwotę, nie ma większych wad tego podejścia. Wręcz przeciwnie, zaletą jest to, że jeśli stopa zwrotu utrzymuje się powyżej 3,5% w długim okresie czasu, Twoja inwestycja przyniesie Ci jeszcze więcej regularnego dochodu niż zamierzałeś.

W przypadku 3,5%, mówimy więc o inwestycji 3 400 000 CZK w akcje $HDV, które wygenerują 120 000 CZK rocznie w postaci dywidendy.

3) Automatyzuj i reinwestuj

Nie chcąc nie doceniać waszych możliwości finansowych, zakładam, że wszyscy nie macie obecnie 3,4 miliona koron, które niepotrzebnie siedzą na waszych kontach. Można jednak dojść do tej kwoty poprzez oszczędzanie i inwestowanie. Jeśli masz 40 lat, możesz zaoszczędzić 3.400.000 Kč do 60 roku życia, odkładając 6.600 Kč miesięcznie i inwestując z oprocentowaniem 7% w skali roku.

W rzeczywistości, można zainwestować bezpośrednio od początku w $HDV+0.9%, który ma średni roczny wzrost wartości 6,77% w ciągu ostatnich pięciu lat i utrzymuje średni roczny wzrost wartości 8,77% od momentu powstania. Jednocześnie, wskazane byłoby reinwestowanie (najlepiej automatycznie) wszelkich dywidend wypłacanych przez fundusz. To zarówno zwiększy Twoją inwestycję szybciej, jak i zwiększy jej aprecjację szybciej. Możesz osiągnąć swoją kwotę docelową nawet wcześniej niż za 20 lat.

4) Poczekaj, monitoruj i w razie potrzeby dostosuj

Po skonfigurowaniu automatycznego wysyłania miesięcznej kwoty oszczędności z dochodu, a następnie inwestowania jej w $HDV+0.9%, Twoja praca jest praktycznie skończona. Teraz nie masz innego wyboru, jak tylko czekać. Jednocześnie dobrym pomysłem jest okresowe monitorowanie pozycji w dywidendowych ETF-ach, by upewnić się, że wszystko przebiega zgodnie z planem.

Pamiętaj, że nigdzie nie jest powiedziane, że aprecjacja Twojego konta będzie przebiegać po stałej linii prostej w górę. Historyczne zwroty nigdy nie są gwarancją przyszłych wyników, a wspaniałe lata mogą zostać zastąpione przez lata mniej wspaniałe. Dlatego tak ważne jest, aby skupić się na długoterminowej średniej aprecjacji, a nie na krótkoterminowych wynikach.

Spadające ceny oznaczają również tańszy zakup, więc będziesz w stanie kupić więcej akcji za swoją regularną miesięczną inwestycję, co będzie mile widziane, gdy rynek odzyska siły i znów zacznie rosnąć. O ile nie zauważysz fundamentalnej zmiany w wynikach funduszu, trzymaj się swojego planu i pozwól, aby automatyczne inwestowanie przebiegało zgodnie z jego założeniami.

Dzięki kilku obliczeniom, w każdej chwili możesz zdecydować, czy chcesz dostosować swoją strategię dywidendową do aktualnej sytuacji. Możesz zdecydować po chwili, że 20.000 CZK miesięcznie brzmi jak lepszy dochód pasywny, lub możesz obliczyć, że reszta twojego portfela inwestycyjnego z pewnością już zapewni ci kilka wspaniałych hitów emerytalnych, więc nie będziesz potrzebował żadnego dużego dochodu pasywnego.

Z drugiej strony, pamiętajmy, że nawet na emeryturze nie należy likwidować wszystkich pozycji inwestycyjnych, ale pozwolić im działać w bardziej konserwatywnych aktywach, na przykład - co, tak się składa, akcje dywidendowe są zazwyczaj. Niezależnie od tego, jakie zmiany zdecydujesz się wprowadzić, po prostu powtarzaj te cztery kroki wielokrotnie, aby dojść do oszczędności emerytalnych, które pracują dla Ciebie najlepiej.