W dzisiejszym artykule skupimy się na analizie brokera o nazwie Trading 212. Moim zdaniem broker ten posiada wiele zalet, ale także kilka niedociągnięć, które omówimy w tym artykule. Ponownie przejdziemy do głównych punktów - bezpieczeństwa, stabilności finansowej, opłat, zalet, wad i cech, które każdy inwestor może docenić. Na koniec ocenię i podsumuję, czy Trading 212 to najlepszy możliwy wybór dla początkujących, a nawet zaawansowanych inwestorów.

Handel 212

Trading 212 to broker, który ma swoją siedzibę w Londynie. Dzieje się tak pomimo tego, że jest to broker pochodzący z Bułgarii. Myślę, że gdyby zapytać inwestorów (a zwłaszcza początkujących), to znaleźlibyśmy absolutne minimum osób, które nie znają TT212. Za minus uważam jednak to, że wielu inwestorów daje się skusić na tego brokera tylko kosztem wykorzystania kodu promocyjnego i otrzymania darmowej akcji, co nie znaczy, że broker jest zły, ale inwestorowi powinno zależeć na kompleksowości, a nie na prezentach 😄

Klasycznie, przejdźmy przez moją podstawową listę kryteriów, którą omówiłem w jednym z moich poprzednich artykułów - link tutaj.

Bezpieczeństwo przede wszystkim

Broker został założony w 2004 roku, co nie jest aż tak długim okresem istnienia (w porównaniu do np. Interactive Brokers, który został założony w 1977 roku). Nie stanowi to jednak większego problemu.

Segregowane konta - W dzisiejszych czasach jest to chyba powszechne, Trading 212 nie jest wyjątkiem i oferuje taką opcję (ochrona w przypadku bankructwa brokera).

Brokerzy z UE są zobowiązani do posiadania ubezpieczenia depozytu inwestora w wysokości co najmniej 20 tys. euro. W przeszłości często zdarzało się, że brokerzy spełniali tylko ten minimalny wymóg prawny. Trading212 jest pod tym względem wyjątkowy, ponieważ oferuje inwestorom dodatkowe ubezpieczenie oprócz podstawowego ubezpieczenia depozytu w brytyjskiej firmie ubezpieczeniowej Lloyds of London w wysokości 1 mln euro. Co właściwie pokazuje, że nie trzeba się martwić o inwestowanie większych kwot.

Stabilność finansowa brokera

Jeśli spojrzymy w przeszłość, to i tu nie znajdziemy problemów, bo TT212 pokazuje świetne wyniki, co jest kolejną oznaką stabilności. Wielki boom w handlu detalicznym pomógł Trading 212 zarobić przyzwoite opłaty z transakcji swoich klientów, co doprowadziło do 75% wzrostu przychodów w roku podatkowym kończącym się 31 grudnia 2021 r.

Przychody z handlu internetowego skoczyły do 94 mln funtów w porównaniu z 54,2 mln funtów w poprzednim roku. Wraz z solidnym wzrostem przychodów przychodzą jednak rosnące koszty, co jest tutaj logiczne - rozszerzenie działalności, wzrost zatrudnienia, podniesienie pensji pracowników itp.

W ostatnich latach T212 odnotowało niesamowity poziom wzrostu. Przychody wzrosły z 2 mln funtów w 2019 roku do 54,3 mln funtów w 2020 roku, a następnie do 94,1 mln funtów w 2021 roku.

Opłaty

Trading 212 nie pobiera żadnych opłat za wpłatę pieniędzy na konto handlowe, to znaczy jeśli wpłacisz je za pomocą przelewu bankowego. W przypadku kart kredytowych i e-portfeli, platforma nie pobiera opłat do momentu, gdy suma Twoich depozytów osiągnie 2.000 EUR (po czym pobiera 0,7% kwoty depozytu).

TT212 nie pobiera również opłat zawypłatę (zauważ, że jest to korzyść, niektórzy brokerzy zwykle pobierają za to opłatę). Wypłata środków za pomocą karty kredytowej jest zazwyczaj rozliczana w ciągu 24 godzin (wg TT212), ale z mojego doświadczenia wynika, że często trwało to 2-3 dni (ale też nie uważam tego za duży problem).

• W przypadku TT212 nie płaci się nawet za brak aktywności na koncie.
• To, na co muszę jednak zwrócić uwagę, to opłata za przewalutowanie w wysokości 0,5%, jeśli kupujesz za obcą walutę.

W co mogę zainwestować?

Można handlować akcjami fizycznymi (Europa, USA), ale nie znajdziesz tu akcji czeskich. Znajdziesz tu tysiące różnych akcji z tych rynków, w tym te najbardziej znane, ale i te mniej popularne. W przeszłości znalazłem tu nawet akcje, których inni brokerzy nie oferowali, na przykład (fan Buliosa pytał o akcje Enovix, które znalazłem tylko tu i u kilku innych brokerów).

Handel CFD - Wykorzystaj je do spekulacji na spadek i wzrost walut, akcji, indeksów i towarów. Dostępne są setki aktywów.

ETF-y - W zestawie znajdują się indeksowe ETF-y śledzące niemiecki DAX, a także amerykańskie Nasdaq, S&P 500 i Dow Jones. Jednak w surowce i metale szlachetne można inwestować również poprzez ETF-y.

Najważniejsze wydarzenia i ciekawostki

Broker oferuje dwa rodzaje kont, jest konto INVEST oraz konto CFD.

• W przypadku Trading 212 INVEST mamy do czynienia z dwoma instrumentami, czyli akcjami i ETF-ami.
• W przypadku Trading 212 CFD użytkownik ma całą resztę, czyli CFD na akcje, indeksy, futures, towary, forex i ETF.

1. Broker oferuje również konto demo, co jest takim małym plusem dla początkujących i niedoświadczonych inwestorów, którzy mogą spróbować handlu na poważnie.
2. Robienie placka to zabieg, który docenia wielu inwestorów. Kreacja jest niemal nieograniczona i z łatwością można śledzić wybrane akcje, ETF-y i inne.
3. Influencerzy często współpracują również z TT212, co pozwala im na posiadanie kodu promocyjnego, który daje jeden losowo wybrany zapas do 100€ przy rejestracji.
4. Dla inwestujących w dywidendy jest jeszczeformularz W-8BEN, który pozwala uniknąć podwójnego opodatkowania (15% podatek podstawowy).
5. Minimalna wpłata i minimalna wypłata wynosi 200 CZK, lub 10 € lub 10 $. W przypadku kont INVEST kwota ta wynosi zaledwie 1$.

Zalety TT212:

• Trading 212 jest jednym z brokerów, u którego można handlować akcjami, ETF-ami i kontraktami różnicowymi na aktywa (indeksy, akcje, Forex, towary i futures).
• Broker oferuje również aplikację mobilną.
• Wyróżnia się kontem w koronach czeskich, niskimi opłatami i bogatym portfelem instrumentów.
• Minimalny depozyt w wysokości 30 CZK to również zaleta, ale w sumie mało znacząca, bo spodziewam się, że Wasze depozyty będą wyższe. Oprócz tradycyjnych przelewów bankowych i kart kredytowych, możesz również wpłacić pieniądze na swoje konto handlowe Trading 212 za pośrednictwem Google Pay, PayPal, Skrill i innych metod.
• Płatność kartą lub przez portfel internetowy jest realizowana błyskawicznie, co odbieram jako zaletę.
• Dzięki długoterminowym wynikom finansowym i dodatkowemu ubezpieczeniu możemy więc powiedzieć, że Trading212 jest bardzo wiarygodnym brokerem i stosunkowo bezpiecznym miejscem dla Twoich pieniędzy i inwestycji.
• Istnieje możliwość inwestowania w akcje ułamkowe (nie musisz kupować całej akcji spółki).

Wady TT212

• Obwinia się go za brak kryptowalut.
• Aplikacja nie jest w języku angielskim, jak również nie można porozumieć się z obsługą klienta w języku angielskim (osobiście nie odbieram tego jako wady, ale niektórym może to przeszkadzać).
• Broker może czasowo zawiesić lub ograniczyć zlecenia na niektóre instrumenty.
• Opłaty są zerowe, ale spready są dość wysokie i nieprzewidywalne (Spread to: różnica między kursem kupna i sprzedaży waluty lub innych aktywów).
• Broker nie pozwala też na przenoszenie akcji na swoją platformę, ale ani z niej do innego brokera.

Wniosek

Trading 212 oferuje inwestorom minimalne lub zerowe opłaty, plus bardzo przejrzystą internetową platformę handlową, którą może poruszać się nawet początkujący. Jeśli zamierzasz stawiać pierwsze kroki na giełdzie i znasz przynajmniej podstawowy angielski, to Trading 212 może być właśnie brokerem, który spełni Twoje oczekiwania. Mam osobiste doświadczenia z TT212 i z pewnością nie mogę narzekać, z czystym sumieniem polecam go początkującym.

Należy pamiętać, że nie jest to porada finansowa. Każda inwestycja musi przejść przez dokładną analizę.