Recenzja XTB: czy to najbardziej fee-advantaged broker na rynku?

Wybór brokera jest jedną z najważniejszych rzeczy, które każdy dobry inwestor powinien dokładnie rozważyć przed przystąpieniem do faktycznego inwestowania. Obecnie na rynku jest wielu brokerów, dlatego ważne jest, aby wiedzieć, jak każdy broker różni się od innych. Każdy inwestor szuka czegoś trochę innego. Dziś skupię się na XTB, czyli dawniej X-Trade Brokers.

FirmaXTB została założona w 2002 roku w Warszawie. Od 2016 roku firma jest notowana na warszawskiej giełdzie, więc jest zmuszona do wydawania raportów rocznych. Możecie więc sami zobaczyć jak XTB radzi sobie finansowo. Transparentność brokera to jedna z ważnych rzeczy. Posiada licencje zarówno Czeskiego Banku Narodowego jak i Narodowego Banku Słowacji. Możemy znaleźć ponad 10 oddziałów firmy w całej Europie, w tym oddział w Pradze, który był pierwszym zagranicznym oddziałem. Oferuje handel akcjami, CFD, ETF, forex, towarami, ale także kryptowalutami.

Cena akcji wynosi obecnie około 113 koron, źródło.

Platforma

Handel odbywa się na platformie X Station 5, która posiada zarówno wersję desktopową, jak i mobilną. Nawigacja po nim jest prosta, co widać na poniższym screenie. Po lewej stronie odbywa się handel i możesz tworzyć listy swoich ulubionych aktywów. Aktywa ukryte są pod różnymi skrótami takimi jak FX (pary walutowe Forex), IND (indeksy), CMD (towary), CRT (kryptowaluty), STC (akcje), ETF (fundusze ETF). Nas oczywiście najbardziej interesować będzie kategoria STC. Po prawej stronie zobaczysz wykresy swoich instrumentów, wiadomości ze świata makro, kalendarium ważnych wydarzeń (zwłaszcza posiedzeń banków centralnych czy publikacji różnych wskaźników makroekonomicznych), różne analizy, filmy edukacyjne, a w ostatniej zakładce historię swoich transakcji pieniężnych i zleceń.

Czytelników ucieszy fakt, że platforma cieszy się pełnym czeskim wsparciem. Z supportem można się skontaktować zarówno mailowo jak i telefonicznie, co jest miłe.

Największym problemem jest brak dwuetapowej weryfikacji. Powinno to stać się teraz standardem, ponieważ inni brokerzy działający na czeskim rynku mają tę funkcję od kilku miesięcy lub lat.

XTB oferuje między innymi konto DEMO, na którym można wypróbować transakcje na poważnie. Będziesz miał do dyspozycji wirtualny depozyt w wysokości 200 000 CZK. Jednak to konto jest otwarte tylko przez 30 dni. Jest to trochę niefortunne, ale służy ci dobrze, jeśli chodzi o uzyskanie poczucia platformy.

Wybór waluty dla konta realnego jest ważny, wiąże się z inną rzeczą, którą omówię akapit niżej. W XTB istnieje możliwość otwarcia do 4 kont rzeczywistych, które mogą być prowadzone w dolarach, euro lub koronach czeskich. Daje to możliwość uniknięcia przewalutowania, które broker wykona za Ciebie, jeśli kupisz instrument w innej walucie, niż jest prowadzony Twój rachunek.

Wpłata i wypłata

Plusem XTB jest z pewnością szeroki wachlarz możliwości wpłaty środków na rachunek handlowy. W sumie są 3 opcje.

  • Karta płatnicza Visa/Mastercard - szybki przelew, środki są na rachunku natychmiast, ale pobierana jest opłata w wysokości 0,95% wpłaconej kwoty
  • Paypal - szybki przelew, środki są na koncie natychmiast, nie pobieramy opłat. Nadal jednak można uiścić opłatę na rzecz samego PayPala, jeśli mamy w nim np. korony, ale do XTB będziemy wysyłać dolary. Więc znowu najlepiej wysyłać pieniądze w tej samej walucie.
  • Przelewbankowy - przelew może trwać kilka dni, ale jest bezpłatny. Zalecenie jest tutaj takie samo jak w przypadku metody wpłaty Paypal, czyli ta sama waluta.

W przypadku wypłat, wachlarz możliwości jest już dość ograniczony. Jedyną opcją jest przelew bankowy, gdzie znów najwygodniej jest wysłać pieniądze na konto bankowe w tej samej walucie co konto XTB. Banki mogą pobierać nawet 3% za przewalutowanie, więc należy na to uważać. Wypłaty w innych przypadkach są pobierane tylko do kwoty 3000 CZK (lub 100 i 150 USD), przy czym opłata wynosi 350 CZK. Ja widzę to bardziej jako plus, motywuje to inwestorów do inwestowania w większe kwoty i nie wycofywania środków od razu. Pieniądze dotrą na Twoje konto bankowe w ciągu jednego lub kilku dni roboczych.

Opłaty

Poza wspomnianymi opłatami za wpłaty i wypłaty, istnieją jeszcze inne opłaty. Opłata za przewalutowanie wynosi 0,5% kwoty, którą chcesz kupić. Pewnie, że może się to wydawać mało, ale po co obciążać się niepotrzebną opłatą, prawda. Podajmy kilka przykładów. Jeśli wiesz, że kupujesz coś w dolarach i masz konto dolarowe, to za przewalutowanie nie zapłacisz nic. Jeśli wiesz, że kupujesz coś w dolarach, a masz konto w euro, to po prostu otworzysz konto dolarowe i unikniesz przewalutowania.

Przy handlu CFD zapłacisz prowizję w wysokości 0,3%. W przypadku utrzymywania pozycji pobierana jest opłata za swap overnight. To się różni.

Ktoś, kto inwestuje regularnie, prawdopodobnie uniknie tej opłaty, ponieważ jest to opłata za brak aktywności. Zacznie pobierać od Ciebie 10 euro, jeśli masz na koncie jakieś wolne środki, a także szczególnie jeśli nie byłeś aktywny w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Jeśli więc nie zamknąłeś ani nie otworzyłeś żadnej pozycji w ciągu ostatnich 12 miesięcy, XTB będzie pobierać od Ciebie 10 euro co miesiąc, dopóki masz tam jakieś środki.

Na końcu sekcji dotyczącej opłat muszą wspomnieć o spreadach. XTB oczywiście nie może oferować zakupu akcji całkowicie za darmo, to nie utrzymałoby się zbyt długo w ich modelu biznesowym. Dlatego broker pobiera spread, który jest niczym innym jak różnicą pomiędzy ceną zakupu a godziwą wartością rynkową. Możemy to zobaczyć poniżej na przykładzie akcji Apple.

Cena rynkowa Apple wynosi obecnie 152,37 USD, więc spread wynosi 0,11 USD.

Dywidendy i akcje ułamkowe

Jeśli szukasz akcji dywidendowych, jedną z najważniejszych rzeczy jest formularz W-8BEN. XTB kilka lat wstecz nie zapewniało takiego, ale to już nie jest ten przypadek. Wypełniając ten formularz, unikasz podwójnego opodatkowania dywidend, zamiast płacić 30% podatku, otrzymujesz klasyczny 15% podatek u źródła. Tak jest w przypadku amerykańskich akcji. Ale uważaj na akcje czeskie, gdzie XTB niestety opodatkowuje dywidendy stawką 35% i nic nie możesz z tym zrobić. Jeśli więc szukasz czeskich akcji dywidendowych, koniecznie poszukaj ich gdzie indziej.

Akcje ułamkowe są popularne zwłaszcza wśród mniejszych inwestorów, ale oni niestety nie będą mieli szczęścia u tego brokera. Jeśli chcesz na przykład kupić akcje Berkshire Hathaway, musisz przygotować ponad 276 dolarów. Samo XTB wielokrotnie mówiło, że akcje frakcyjne są w kartach, ale pytanie brzmi kiedy i czy w ogóle do tego dojdzie.

Czy jestem faktycznym właścicielem akcji?

To palące pytanie, z którym zwykle nie spotykasz się zbyt często w recenzjach. Dlatego interesowała mnie odpowiedź na to pytanie, bo to jedna z podstawowych rzeczy. Czyli czy akcje są rzeczywiście moje czy nie.

No właśnie, ma być. Legalnie faktycznie jesteśmy właścicielami naszych akcji, otrzymujemy dywidendy, możemy uczestniczyć w spotkaniach akcjonariuszy w niektórych spółkach itp. W każdym razie w praktyce jest kula. Makler u depozytariusza trzyma akcje pod swoim nazwiskiem na rachunku zbiorczym, tzw. omnibusowym. Ma to na celu zminimalizowanie opłat za usługi tego powiernika, które następnie spadłyby na każdego indywidualnego inwestora.

W przypadku upadku XTB, co jest mało prawdopodobne, ale nie nierealne, nie musimy się martwić o nasze akcje. Gdyby więc XTB ogłosiło upadłość, zostałby wyznaczony syndyk. To by załatwiało sprawę indywidualnie, czy akcje powinny być przejęte przez innego brokera, czy też, według naszego uznania, syndyk powinien je sprzedać. W każdym razie na pewno nie powinno się zdarzyć, że XTB zniknie, a wraz z nim Twoja inwestycja.

Akcje są przechowywane na oddzielnych rachunkach od brokera. Wolne środki są również w 100% ubezpieczone do kwoty 3 000 euro, powyżej tej kwoty pieniądze są w 90% ubezpieczone do kwoty 22 000 euro.

Dodatkowe informacje i inne działania w ramach XTB

XTB jest również bardzo aktywny na YouTube, gdzie można znaleźć wiele ciekawych treści dla inwestorów. Czy to poranne komentarze rynkowe, czy wyniki kwartalne różnych spółek.

Na koniec chciałbym zaznaczyć, że oprócz XTB korzystam również z eToro, Degiro oraz Interactive Brokers. Nie znajduję nic złego w używaniu wielu brokerów jednocześnie i wypróbowaniu, który z nich najbardziej Ci odpowiada. Moja odpowiedź na pytanie zawarte w nagłówku? Jeśli zawsze kupujesz akcje, wpłacasz i wypłacasz pieniądze w tej samej walucie, to XTB może naprawdę uplasować się w czołówce brokerów z najwyższymi opłatami na rynku.

Z usług którego brokera korzystasz? Czy jest coś jeszcze o XTB, co chcielibyście wiedzieć, a czego brakuje? Będzie mi miło za informację zwrotną 😁.

Przeczytać cały artykuł za darmo?
To kontynuuj 👇

Czy masz konto? Następnie zaloguj się lub utwórz nowy.
Udostępnij

Jeszcze brak komentarzy
Timeline Tracker Overview