3 najlepsze banki do kupienia na początku czerwca

Bankowość porusza świat i to nie tylko dlatego, że banki mają moc "tworzenia" pieniędzy. W ostatnich miesiącach sektorem tym wstrząsnęły upadki kilku dużych banków, a kilka innych znalazło się w poważnych tarapatach. Wiele osób i inwestorów zaczęło patrzeć na ten sektor innymi oczami i nie uważa, że banki są tak wolne od ryzyka, jak mogło się wydawać. Jeśli jednak chcesz zainwestować w spółki bankowe, oto 3 firmy, które wydają się być dobrymi opcjami do ulokowania swoich pieniędzy.

1. JPMorgan Chase $JPM

JPMorgan Chase & Co. została założona w 2000 roku w wyniku fuzji J.P. Morgan & Co. i Chase Manhattan Corporation. Jego główna siedziba znajduje się w Nowym Jorku. Jest to jeden z największych banków na świecie pod względem kapitalizacji rynkowej i łącznych aktywów. W Stanach Zjednoczonych jest największym bankiem pod względem aktywów.

Bank świadczy szeroki zakres usług finansowych. Podstawowa działalność JPMorgan obejmuje bankowość inwestycyjną, zarządzanie aktywami, obrót papierami wartościowymi, bankowość korporacyjną i komercyjną, zarządzanie majątkiem i usługi inwestycyjne. JPMorgan jest również znany ze swojej roli na rynkach finansowych, takich jak handel akcjami, obligacjami, towarami i instrumentami pochodnymi.

Bank i jego bilans mogą działać w niemal każdym środowisku, co czyni go rzadkością w sektorze cyklicznym. Akcje JPMorgan wzrosły w tym roku o około 5%, co wypada korzystnie w porównaniu z większością akcji banków i indeksów.

Kluczem do sukcesu JPMorgan jest dobrze prosperujący bank konsumencki i społecznościowy (CCB) oraz bank korporacyjny i inwestycyjny (CIB). Kiedy stopy procentowe rosną, CCB JPMorgan ma tendencję do wzrostu, podczas gdy CIB ma tendencję do wzrostu w środowisku niższych stóp procentowych, co dobrze się równoważy i czyni bank odpornym.

Podczas ostatniego kryzysu bankowego JPMorgan pokazał, jak bardzo konsumenci, firmy i korporacje ufają tej marce, i odnotował napływ depozytów w wysokości około 50 miliardów dolarów , ponieważ klienci rzucili się do banku, gdy inni panikowali.

JPMorgan ma również niezwykle silny bilans. Pomimo pozornie wyższych regulacyjnych wymogów kapitałowych każdego roku, kierownictwo jest w stanie zoptymalizować bilans i zbudować kapitał do punktu, w którym może spełnić te wymagania, jednocześnie zwracając kapitał akcjonariuszom.

Bank wierzy - i jak dotąd udowodnił - że jest w stanie wygenerować wysoki, 17-procentowy zwrot z materialnego kapitału podstawowego w każdych warunkach.

Posiadam akcje$JPM w swoim portfelu z prostego powodu - marka i jakość ponad wszystko. Przewaga konkurencyjna tkwi w samej nazwie, którą wszyscy znają. Kupiłem akcje po cenie 108,85 USD, co dziś wydaje się świetną inwestycją. Stopniowo pobieram dywidendy i czekam na dalszy wzrost. To inwestycja długoterminowa.

2) Regions Financial $RF

Regions Financial o wartości 154 mld USD, z siedzibą w Birmingham w stanie Alabama, wykorzystał swoje atrakcyjne południowo-wschodnie rynki bankowe i stworzył najsilniejszą i najbardziej odporną bazę tanich depozytów w swojej grupie.

Jest to jeden z największych banków w południowo-wschodnich Stanach Zjednoczonych. Regions Financial Corporation prowadzi ponad 1400 biur bankowych i 2000 bankomatów w ponad 15 stanach w południowo-wschodnim regionie Stanów Zjednoczonych.

Bank świadczy szeroki zakres usług finansowych, w tym bankowość osobistą i biznesową, kredyty hipoteczne, pożyczki, zarządzanie majątkiem, usługi inwestycyjne i ubezpieczenia. Regions Financial Corporation koncentruje się na obsłudze małych firm, korporacji, osób fizycznych i organizacji rządowych.

Kluczowe wydaje się być to, że 70% depozytów Regions to depozyty detaliczne, a 75% wszystkich depozytów banku jest ubezpieczonych przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Ponadto wielu klientów w regionach o niższym saldzie doświadczyło wzrostu płac w ostatnich latach, co czyni ich znacznie silniejszymi finansowo.

Regions Financial Corporation jest również członkiem indeksu S&P 500 i jest notowana na Nowojorskiej Giełdzie Papierów Wartościowych (NYSE) - ticker $RF.

W pierwszym kwartale roku bank zwiększył marżę odsetkową netto (NIM), która jest zasadniczo różnicą między tym, co bank zarabia na swoich oprocentowanych aktywach, takich jak pożyczki, a wypłatą z oprocentowanych zobowiązań, takich jak depozyty, z 3,99% do 4,22%.

3. Cullen/Frost Bankers $CFR

Cullen/Frost Bankers, Inc. to amerykański holding bankowy z siedzibą w San Antonio w Teksasie. Jej spółką macierzystą jest Frost Bank, który jest jednym z najstarszych i największych niezależnych banków w Teksasie. Cullen/Frost Bankers, Inc. służy jako spółka holdingowa dla różnych spółek zależnych w branży bankowej i usług finansowych.

Frost Bank świadczy szeroki zakres usług bankowych, w tym bankowość osobistą i biznesową, zarządzanie majątkiem, kredyty hipoteczne, pożyczki, usługi inwestycyjne i ubezpieczeniowe. Bank koncentruje się na rynku regionalnym w Teksasie i wspiera rozwój biznesu i społeczności w swoich obszarach usług.

Jednym z powodów, dla których wielu polubiło aktywa Cullen/Frost Bankers, których wartość rynkowa wynosi 51 miliardów dolarów, jest duża, około 18% pozycja gotówkowa banku, która jest przydatna, gdy trzeba pokryć odpływ depozytów, ponieważ bank może to zrobić bez konieczności zbycia znacznej części.

Cullen/Frost wykonał również dobrą robotę, nie inwestując zbyt dużej płynności w swój portfel obligacji utrzymywanych do terminu zapadalności - obligacji, które bank zamierza utrzymać do momentu ich pełnej zapadalności.

Wykonali również świetną robotę, zarządzając kosztami finansowania i marżą odsetkową netto (NIM), która wzrosła o 16 punktów bazowych w pierwszym kwartale (1 punkt bazowy = 0,01%), a zarząd spodziewa się, że NIM pozostanie w większości na niezmienionym poziomie przez resztę roku.

Jakość kredytowa banku również wygląda dobrze. Oczekiwane straty kredytowe nieznacznie wzrosły w kwartale, ale ogólnie portfel kredytowy banku wygląda zdrowo, a kierownictwo wydaje się być sumienne.

Banki są szczególnym składnikiem portfela, przynajmniej dla mnie. Inwestujesz swoje pieniądze w firmę, która faktycznie wprowadza je na rynek. Dla niektórych osób jest to całkowicie niewyobrażalne, ale nadal uważam, że jeśli wybierzesz wysokiej jakości banki z dobrymi bilansami i aktywami, nie możesz się pomylić. Banki są też zazwyczaj ubezpieczone i nadzorowane przez bank centralny, który nie pozwoli im po prostu upaść. Jeśli to zrobią, wykupią się nawzajem, co widzieliśmy na własne oczy kilka miesięcy temu.

To nie jest porada finansowa. Przedstawiam publicznie dostępne dane i dzielę się moimi poglądami na temat tego, jak sam poradziłbym sobie w takich sytuacjach. Inwestowanie jest ryzykowne i każdy ponosi odpowiedzialność za swoje decyzje.