Eksperyment Milionera: jaki jest najszybszy sposób na zarobienie 100 000 dolarów, jeśli masz tylko 100 dolarów…
Większość inwestorów nie ma zbyt wiele pieniędzy do zainwestowania. Dlatego pytanie brzmi: jak najszybciej zarobić 1000-100 000 USD, jeśli Twój wolny przepływ gotówki na inwestycje wynosi tylko 100 USD miesięcznie? Na to pytanie odpowiada milioner Mark Tilbury, który podjął się swoistego eksperymentu polegającego na uwzględnieniu ryzyka kosztem zysku.
Milioner Mark Tilbury
Mark Tilbury jest amerykańskim YouTuberem edukacyjnym, inwestorem i przedsiębiorcą, który omawia wszystko, co jest związane z inwestowaniem i pomaganiem innym w osiągnięciu bezpieczeństwa finansowego.
Dziś przedstawia swój eksperyment, w którym radzi inwestorom, co zrobić, gdy ma się do dyspozycji tylko 100 dolarów miesięcznie, a chce się je powiększyć do znacznie większych kwot. Najważniejsze jest to, że rady te nie są błędne, ponieważ tak właśnie zaczynał.
Eksperyment i jego części od poziomu ryzyka:
Opcja 1 - Wysokooprocentowane Konto Oszczędnościowe
Poziom ryzyka w tym przypadku jest na najniższym możliwym poziomie, więc ryzyko utraty lub przepadku jest niewielkie lub żadne. W przypadku kont oszczędnościowych, na których średnia stopa wzrostu wynosi 0,5-1%, nie możemy liczyć na zarobki rzędu setek tysięcy, ale będą one stanowić zabezpieczenie w razie nagłych wypadków.
Co mam na myśli? Portfel awaryjny, w którym pieniądze powoli zarabiają na odsetki, ale są dostępne w razie złej sytuacji finansowej, dzięki czemu nie musimy uciekać się do pożyczek i kredytów, a jedynie wypłacać z niego środki w razie potrzeby.
Ryzyko jest tu niemal zerowe, podobnie jak zyski. Dlatego ta opcja nie sprawdza się w przypadku zarobków rzędu dziesiątek tysięcy przy budżecie 100 USD miesięcznie. W ostatecznym rozrachunku jest to jednak lepszy wybór niż pozostawianie pieniędzy na koncie, gdzie zżera je inflacja.
2. Opcja 2 - inwestowanie w złoto
W naszej skali ryzyka od 1 do 10, złoto ma poziom ryzyka 2. Od 1913 roku wartość dolara straciła niewiarygodne 95% swojej pierwotnej wartości, ale nie można tego samego powiedzieć o złocie, które stale utrzymuje swoją wartość.
Gdybyś w 2000 r. zainwestował w złoto tylko 100 USD, Twoja obecna ilość lub wartość złota wynosiłaby mniej niż 600 USD. Złoto jest doskonałe, ponieważ istnieje od ponad 1000 lat i może istnieć przez kolejne 1000 lat.
Mimo że złoto nie przyniesie Ci milionów w krótkim czasie, stanowi najlepszą możliwą ochronę dla Twoich pieniędzy. Dlatego też jest on zalecany do ochrony w przypadku, gdy zarobiliśmy już większą sumę pieniędzy, a także przed inflacją i kryzysem.
Podsumowując, na początku złoto nie przyniesie nam dużych dochodów.
3. Opcja 3 - fundusz indeksowy S&P 500
Indeks S&P 500 lub krzywa amerykańska osiąga najlepsze wyniki spośród wszystkich możliwych
W naszej skali ryzyka od 1 do 10, fundusz S&P 500 ma ocenę 3. Średni roczny wzrost wartości indeksu S&P 500 wynosi około 7%.
Jeśli więc przez 30 lat będziemy regularnie, co miesiąc wpłacać do tego funduszu 100 USD, uzyskamy końcowy zwrot w wysokości 123 000 USD. Jak to jest możliwe? Jest to po prostu siła procentu składanego w 30-letnim horyzoncie inwestycyjnym.
Nawet sam Warren Buffett wygrał kiedyś zakład o milion dolarów, w którym twierdził, że w ciągu 10 lat indeks S&P 500 pokona najlepsze fundusze hedgingowe. Przewidywania te okazały się całkowicie słuszne, co pokazuje siłę tego funduszu, który jest bardzo bezpieczny dla inwestycji długoterminowych i pozwoli nam znacznie wcześniej przejść na emeryturę, co przyniesie nam większy zwrot z naszych pieniędzy.
Do inwestowania w ten fundusz nie potrzeba prawie żadnej wiedzy ani analizy. Musimy tylko złożyć depozyt, a czas przyniesie efekty. Fundusz S&P 500 jest tworzony przez najlepszych z najlepszych i obejmuje 500 najsilniejszych spółek, co jest dla nas bardzo wygodne niż kupowanie pojedynczych akcji tych spółek.
4. Opcja 4 - inwestowanie w REIT-y
REIT (Real Estate Investment Trust) ma w naszej skali ryzyka 3 na 10 możliwych punktów. Co to w ogóle jest REIT? Podam przykład: Ty i Twoi przyjaciele lub znajomi prawdopodobnie nie macie wystarczającej ilości gotówki, aby kupić nieruchomość za jednorazową kwotę (bez korzystania z kredytów hipotecznych itp.). Ale co się stanie, gdy Ty i Twoi przyjaciele zbierzecie się razem i zbierzecie swoje pieniądze? W końcu otrzymujemy znacznie większą kwotę ryczałtową, która wystarcza na zakup nieruchomości, która w tym czasie należy do wszystkich.
Kupujesz więc kawałek tej nieruchomości wraz z większą grupą ludzi i korzystasz z czynszu. Rentowność REIT-ów jest wręcz zaskakująca - w ciągu ostatnich 10 lat radziły sobie one lepiej niż S&P 500. W ciągu ostatnich 10 lat REIT-y odnotowywały średni roczny wzrost wartości o 10%.
Najlepszym wyborem dla tej inwestycji jestfundusz Vanguard Real Estate Index Fund Admiral Shares $VGSLX, który zwiększa wartość Twoich pieniędzy średnio o 12%. $VGSLX jest doskonale zdywersyfikowany, dzięki czemu Twoja inwestycja obejmuje wiele nieruchomości jednocześnie.
5. Opcja 5 - pojedyncze udziały
Firma, w której milioner postanowił przypadkowo zainwestować 100 dolarów
Pojedyncze akcje wiążą się z ryzykiem 6-7 na 10. Istnieje wiele czynników, które wpływają zarówno na ryzyko, jak i na wysokość zysku. Wybieramy akcje na podstawie analizy fundamentalnej i w wielu przypadkach zależy to od czasu inwestycji (okres normalny lub okres kryzysu). Historia pokazuje, że kryzys jest zazwyczaj najlepszym okresem do inwestowania, ponieważ rynek oferuje atrakcyjne ceny dla większości spółek, które odzyskują siły i często pokonują poziom ATH.
Nie istnieje doskonały przewodnik wyboru właściwych akcji. Przykładem może być eksperyment inwestycyjny, w którym ludzie pozwalają małpom wybierać z gazety losowe akcje, w które mają zainwestować. Wynik jest zdumiewający: małpy te wybierały zupełnie przypadkowe akcje, które w krótkim czasie osiągnęły lepsze wyniki niż dziesiątki najlepszych analityków z Wall Street. Podaję ten przykład tylko dlatego, że tak naprawdę nie ma idealnego przewodnika, jak wybrać dobrą firmę.
Aby milioner Mark Tilbury nie zdradził nam dokładnie, w jaki sposób wybiera właściwe akcje, przeprowadził podobny eksperyment, w którym na ślepo wybrał jedną losową akcję. Loterię tę wygrała firma Samsung $005930.KS, na którą przeznaczyliśmy nasze wolne 100 dolarów. Oczywiście nie jest to podejście, które należy stosować, jest to tylko odmiana, w której milioner chce nam pokazać stosunek ryzyka do zysku dla danej akcji.
Gdybyśmy kupili akcje o wartości $005930.KS 5 lat temu i trzymali je do tej pory, mielibyśmy wzrost wartości o maksymalnie 65%. To więcej niż atrakcyjny wzrost wartości, nie wspominając o tym, że można inwestować regularnie, a nie tylko jednorazowo.
6. Ostatni wybór 6 - kryptowaluty
Kryptowaluty niosą ze sobą największe ryzyko w naszej skali i jest to 10 na 10. Oczywiście mają one największy potencjał zysku.
Gdybyś kupił $BTCUSD za jedyne 100$ w 2015 roku, dzisiejsza wartość wyniosłaby około 5 000$ (dane z początku 2021 roku). To wzrost wartości o tysiące procent!
Z drugiej strony, istnieje tutaj ogromne ryzyko, jeśli ktoś zainwestował w $BTCUSD w grudniu 2017 r., kiedy był on na najwyższym poziomie w historii, to nawet w 2018 r. pozostałoby mu tylko 17 dolarów.
Jest to bardzo ryzykowna inwestycja, ale potencjalne zyski, które przyniosły już niejednemu milionerowi, mówią same za siebie. Do najpopularniejszych kryptowalut należą $BTCUSD, $ETHUSD, $SOLUSD i $XRPUSD. Oczywiście istnieje wiele innych alternatyw.
Największą zaletą $BTCUSD jest to, że nie jest on regulowany przez żaden organ. Ponadto liczba Bitcoinów jest ograniczona, więc waluta ta nie będzie podlegać inflacji. Zaleca się inwestowanie w kryptowaluty tylko luźnych pieniędzy, w przypadku których musimy liczyć się z tym, że nigdy więcej ich nie zobaczymy, z uwagi na ryzyko i niepewność przyszłości.
Wniosek
Moim zdaniem najlepszym wyborem jest fundusz S&P 500, jeżeli nie chcemy angażować się zbytnio w inwestowanie i analizę. Na drugim miejscu wymieniłbym akcje indywidualne, gdzie konieczna jest ostrożność i dokładna analiza. Jeśli chodzi o bezpieczeństwo i ochronę, REIT-y zajmują u mnie trzecie miejsce, tuż za nimi plasuje się złoto. Kryptowaluty mogłyby być może znaleźć się wyżej na tej liście, ale z mojej perspektywy ryzyko jest wystarczająco wysokie, aby uzasadnić umieszczenie ich na tej liście. Warto przy tym zwrócić uwagę na stosunek ryzyka do zysku.
Możesz też dać mi znać w komentarzach, jakie są Twoje pomysły na to, jak najlepiej wycenić 100 dolarów miesięcznie. Będę wdzięczny za wszelkie informacje zwrotne.
Film omawiający kilka możliwych inwestycji o wartości 100 dolarów można znaleźć tutaj: